央行定调：首套房贷利率最低4.4%！

突发重磅新政！

楼市暖风，愈吹愈烈！

5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。 

（图片截自中国人民银行官网）

通知中有两点主要内容：

一、普通家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

本次调整主要针对全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行。

对于居民家庭有何影响？

政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限LPR调整为不低于相应期限LPR减20个基点(按4月20发布的5年期以上LPR计算为4.4%）。如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

此次政策响应了此前中央“完善房地产政策”的导向，在贷款的规模和投放节奏加快、贷款的首付比例下调、贷款利率的差别化操作和利率下限的下调。

持续的LPR利率降低、银行本身的利率下调、央行明确的差别化住房信贷政策，将多方面齐发力，对于接下来的楼市将产生非常强的刺激作用。

在此之前，房贷利率执行标准一直按照央行在2019年8月出台的相应规定实施，即：

首套房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR率加60个基点。

但现在，央行自行修补了规则，银行的加点数可以是负的。底线是在LPR的基础上，还能再少20BP。

央行为什么突然急了？

来看看4月份的金融数据：

广义货币（M2）、狭义货币（M1）和流通中货币（M0）清一色增长了；

本外币贷余额、月末人民币贷款余额也均增长；但，人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。

数据说明，当下大家对未来信心不足，楼市复苏也没有如期到来。不过，此次央行的政策也不是一刀切，更多的是利好刚需，坚持房住不炒。

此次房贷利率的利好，央行已说明了，针对的是首套刚需自住的人群。此举可谓是刚需购房者一大福利。

如若最终首套房贷利率能低至4.4%，对刚需而言，能在一定程度上降低买房的成本。

大致算了一下：

贷款总额280万，去年首套5.8%利息，按揭30年，每月需还款16429元，总还款591.4万；

现在如果按最低4.4%的利率计算，同样贷款总额，每月月供14021元，总还款504.7万。

相比一年前，贷款280万，每月最多可少还2400元，30年少还86.7万。

小数怕长计，对于刚需家庭而言，这个并不是一个小数目。

当然，4.4%只是央行给出新的底线，并不意味着，最终每个城市都能达到4.4%。

徐州目前首套房贷利率基本在5%，二套房贷利率基本在5.2-5.4%之间。个别银行首套最低能做到4.85%，只能说，离4.4%仍有不小的下降空间。

央行此次目的，是给了各城市更大的自主降息空间，灵活调节，因城施策。

不过此举，也释放了一个很重要的信号，那就是接下来的房贷利率还有进一步下调的空间。